Usted esta en: Inicio / Rentas Vitalicias

1. ¿Qué es una Renta Vitalicia?

De acuerdo al DL 3500, ley que norma el actual sistema de pensiones, Renta Vitalicia es una de las modalidades de pensión a la cual pueden optar los afiliados al sistema de AFP al momento de pensionarse. Las características de una Renta Vitalicia son:

• El capital que tiene el afiliado se traspasa a una Compañía de Seguros como prima.
• La Compañía de Seguros se compromete al pago de una pensión fija en UF durante toda la vida del afiliado.
• Las pensiones están cubiertas a través de una Garantía del Estado.
• El afiliado no asume ningún riesgo de rentabilidad.
• En caso de fallecimiento del afiliado, sus beneficiarios recibirán pensiones de sobrevivencia de acuerdo a los porcentajes estipulados en la ley.

2. ¿Qué requisitos se deben cumplir para poder pensionarse?

Para poder acceder a una pensión de vejez la ley establece como edades de jubilación 60 años para las mujeres y 65 años para los hombres. En el caso de querer optar a una pensión antes de las edades anteriormente mencionadas, es decir, una vejez anticipada, los afiliados debe cumplir con los requisitos que establece la ley.

3. ¿Cómo se pueden obtener cotizaciones de Renta Vitalicia en una Compañía de Seguros?

• Debe presentar una Solicitud de pensión en su AFP, para que ésta emita su Certificado de saldo y lo ingrese al Sistema de Consultas y Ofertas de Monto de pensión (SCOAMP)
• Una vez ingresado el Certificado de Saldo a SCOMP, debe acercarse a su AFP o alguna Compañía de Seguros, para efectuar una Solicitud de Ofertas de Monto de Pensión.
• Ingresada la Solicitud de Ofertas, SCOMP remite electrónicamente sus antecedentes previsionales a todas las Compañías de Seguros para que efectúen sus Cotizaciones.
• Al octavo día aproximadamente, recibirá desde SCOMP el Certificado de Ofertas, que contiene la totalidad de las cotizaciones efectuadas por las Compañías de Seguros. 

4. ¿Cuáles son los requisitos para solicitar Garantía Estatal?

La Garantía Estatal es un beneficio financiado por el Estado y su objetivo es asegurar pensiones mínimas para pensionados siempre y cuando estos reúnan los requisitos que la ley exige. Los requisitos para solicitar el beneficio son:

• Tener una pensión bajo la mínima
• Tener a lo menos 20 años de cotizaciones en cualquiera de los 2 sistemas previsionales
• No percibir otros ingresos imponibles superiores a la respectiva pensión mínima
• No tener ingresos del sistema previsional antiguo.

Cumpliendo estos requisitos básicos basta con completar la Solicitud de Garantía Estatal y adjuntar fotocopia de carnet de identidad.

5. ¿Quiénes son beneficiarios con derecho a pensión?

Legales obligatorios:

• El o la Cónyuge
• El padre o la madre de hijos de filiación no matrimonial.
• Hijos de madre no matrimonial
• Hijos (legítimo, natural o ilegítimo):
  • hijos inválidos (sin límite de edad)
  • hijos entre 18 y 24 años, si acreditan ser estudiantes en un establecimiento reconocido por el Ministerio de Educación.
• Los Padres en ausencia de los anteriores.

6. ¿Cuáles son las obligaciones de un pensionado?

El pensionado tiene como obligación:

• Informar cualquiera variación en su grupo familiar
• Mantener la información de su domicilio al día
• Si posee hijos estudiantes entre 18 y 24 años de edad. Entregar en los meses de marzo:
  a) Certificados de estudio
  b) Certificados de soltería
• Si ha solicitado el beneficio de asignación familiar. Entregar durante el mes de julio de cada año declaración de renta

7. ¿Cuáles son las principales características de las Rentas Vitalicias?

Cobertura

En virtud de éste contrato de seguro el asegurador pagará al asegurado una renta vitalicia mensual, de acuerdo a lo señalado en el D.L. 3.500, de 1980; y a su muerte, a sus beneficiarios legales, según corresponda.

Al fallecimiento del asegurado, la compañía pagará por una sola vez, una cuota mortuoria equivalente a 15 UF, a quien demuestre haberse hecho cargo de los gastos de funeral del asegurado.

El contrato de seguro de renta vitalicia deberá ajustarse a las Condiciones Generales de la Póliza,registradas en la Superintendencia de Valores y Seguros.

Irrevocabilidad

El contrato de seguro de renta vitalicia inmediata y renta vitalicia diferida tienen carácter irrevocable, y una vez celebrado no puede ser terminado o dejado sin efecto anticipadamente por las partes.

Vigencia Del Contrato

El contrato de renta vitalicia tiene vigencia a contar de la fecha en que se efectúe el traspaso de la prima única por parte de la Administradora de Fondos de Pensiones en que se encuentre incorporado el afiliado.

El seguro permanece vigente hasta la muerte del asegurado o del último de sus beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia, si los hubiere.

Prima Del Seguro

El precio del seguro de renta vitalicia es una prima única, pagadera de una sola vez por la Administradora de Fondos de Pensiones en la cual se encuentra el afiliado.

Reajustes

Tanto la prima como las pensiones mensuales que otorga el contrato de seguro de renta vitalicia son reajustables y se establecen en unidades de fomento (U.F.)

Monto De Las Pensiones

Las pensiones determinadas por el contrato de seguro de renta vitalicia no podrán ser inferiores a las pensiones mínimas establecidas por la ley.

Si con posterioridad a la contratación del seguro las pensiones quedaren bajo la pensión mínima establecida por la ley operará la Garantía Estatal, cuando cumplan los requisitos previstos al efecto en la normativa correspondiente, o el Aporte Previsional Voluntario.

Determinacion De Las Pensiones

Las pensiones que ofrecen las Compañías de Seguros de vida, se determinan en función del monto de dinero que dispone el afiliado en su cuenta individual en la AFP, de las tasas de interés para la inversión de los fondos y de las expectativas de vida del afiliado y de los beneficiarios de pensión sobrevivencia si los hubiere.

Pago De Las Pensiones

El monto de la pensión o renta mensual es constante en el tiempo (en UF), y su pago no podrá fraccionarse.

8. ¿Cuáles son los requisitos para obtener asignación familiar?

Nota: El certificado emitido por el COMPIN es imprescindible para cancelar el Duplo de Asignación Familiar (válido para todos los causante), según las normas de la Superintendencia de Seguridad Social.

1.  El DS N°75 de agosto de 1974 estableció este Informe Social como medio de prueba de abandono.
2.  Completando el Formulario 2 proporcionada por Principal Vida Chile.

9. ¿ Cuál es el procedimiento de pago de las Asignaciones Familiares?

Los trabajadores activos acreditan con los certificados de Matrimonio y Nacimiento las Cargas respectivas en su Caja de Compensación de AA.FF. (por ej: Javiera Carrera, Los Andes, Araucana, 18 de Septiembre, Los Héroes, etc.), o en el Registro Civil si su empresa no está afiliada a una Caja de Compensación. La autorización de Carga se entrega al empleador, quién paga las Asignaciones junto con la remuneración, y descuenta su valor en el pago de Impuestos.

Los trabajadores pensionados acreditan las Cargas en la entidad que les paga la Pensión.

10. ¿Qué es el Bono de Reconocimiento?

Es un documento expresado en pesos, emitido a nombre del trabajador que se afilia en una AFP por la última institución del antiguo sistema (Caja) en la que imponía el afiliado al momento de optar por el nuevo sistema. Es representativo de los períodos de imposiciones que registre en aquel sistema el imponente.
El valor de este Bono de Reconocimiento, actualizado y con intereses, se sumará al saldo acumulado por el trabajador en su Cuenta de Capitalización Individual en la AFP integrando el capital que da origen a los beneficios.
El Bono de Reconocimiento es nominativo e intransferible (excepto en caso de endoso para obtener una pensión de vejez anticipada).

11. ¿Quiénes tienen derecho al Bono de Reconocimiento?

Las personas que cotizaban en el sistema antiguo y optaron por el sistema nuevo (AFP) y registran al menos doce imposiciones mensuales entre noviembre de 1975 y octubre de 1980 inclusive.

12. ¿Cómo se generan los fondos para mi pensión?

El fondo que un trabajador va acumulando en la AFP durante su vida activa, sumado a las utilidades que le corresponden, le son devueltos a él, o si fallece, a sus beneficiarios sobrevivientes, en la forma de alguna modalidad de pensión. De esta manera, el monto de la pensión dependerá del monto ahorrado durante su vida activa.

Ingresos

Los ingresos a la Cuenta de Capitalización Individual son:

• Cotizaciones obligatorias (10% de la remuneración imponible).
• Cotizaciones Voluntarias.
• Cotizaciones Voluntarias Colectivas.
• Cotizaciones obligatorias por Gratificaciones.
• Depósitos Convenidos.
• Cotizaciones por Trabajos Pesados.
• Bono de Reconocimiento liquidado por el instituto emisor. 
• Aporte Adicional liquidado.
• La Contribución (Art. 53 D.L. 3.500/80).
• Traspasos desde la Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) (Art. 22 D.L. 3.500/80).
• Transferencia de Ahorro Previsional Voluntario.
• Transferencia de cotizaciones desde instituciones de Previsión del régimen antigüo.
• Utilidades del Fondo de Pensiones de la AFP (rentabilidad obtenida por las inversiones).

Egresos

¿Cuáles pueden ser los Egresos de la Cuenta de Capitalización Individual?

De la cuenta de Capitalización egresan:

• Traspasos de Fondo del Afiliado necesarios para la prima de Pensión Renta Vitalicia Inmediatas o Diferida, a la Compañía de Seguros de Vida. (Arts. 62 y 64 D.L. 3.500).
• Pensiones de Retiro Programado o Renta Temporal. (Art. 64 y 65 inc.. 3, D.L. 3.500).
• El Excedente de Libre Disposición (Art 62, inc. 6, Art. 63, Art. 64, inc. 6. Art. 65 inc. 5, y Art. 71 D.L. 3.500).
• Transferencias de Saldos a la Compañía de Seguros, para incrementar Pensión (Art. 69 D.L. 3.500).
• Saldo que constituye Herencia. (Art. 72, Art. 66 inc. 5 y 87 inc. 2 D.L.3.500).
• Devolución de Fondos Técnicos Extranjeros. (Art. 7, Ley 18.156).
• Transferencias de Fondos por desafiliación a INP, CAPREDENA y DIPRECA.
• La Cuota Mortuoria. ( Art, 88, D.L. 3.500/80).
• Comisiones cobradas por la AFP.

El afiliado recibe periódicamente una cartola con información sobre el estado de situación de sus cuentas.

Los Beneficios del Sistema de Pensiones

El Nuevo Sistema ofrece los siguientes beneficios:

• Pensión de Vejez.
• Pensión de Vejez Anticipada
• Pensión de Invalidez
• Pensión de Sobrevivencia.

Otros beneficios, como los de salud, se cubren por intermedio de las ISAPRES o de FONASA; los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales están cubiertos por Mutuales de Seguridad o Cajas de Previsión a las que están afiliados los empleadores; el Subsidio de Cesantía y las Asignaciones Familiares, los pagan las Cajas de Compensación, el Instituto de Normalización Previsional o la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC). Sin embargo, en el caso de pensionados del Nuevo Sistema que tienen cargas familiares, son las Compañías de Seguros de Vida y las AFP las que pagan la Asignación Familiar a sus afiliados, con los fondos fiscales que reciben especialmente para ello.

El Nuevo Sistema de Pensiones.

En 1980, con la publicación del Decreto Ley 3.500, entró en vigencia el Nuevo Sistema de Pensiones chileno. De un sistema compuesto por una increíble cantidad y variedad de cajas de previsión, se pasó a un sistema único donde quedan separados, en forma definitiva, el sistema de salud del sistema de pensiones.

El sistema de pensiones en el régimen antiguo funcionaba como un sistema de reparto, donde las imposiciones de todos los trabajadores activos iban aun fondo común que financiaba a las prestaciones y pensiones de todos los trabajadores pasivos. El nuevo sistema, en cambio, es de capitalización individual: es decir, cada trabajador, durante su vida activa, va depositando cotizaciones en una cuenta personal, de la cual saldrá en el futuro su Pensión de Vejez, de Invalidez o de Sobrevivencia, si fallece.

El antiguo sistema era administrado por el Estado. La ley establece en el sistema actual, que la administración de estos fondos sea entregada a instituciones privadas conocidas como Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) . Las Compañías de Seguros de Vida también tienen su parte en el sistema, ya que ofrecen nuevas alternativas de pensiones.

Mientras no se extinga completamente el Sistema Antiguo y se terminen de pagar los beneficios a los afiliados que optaron por permanecer en él, seguirán existiendo ambos sistemas.

El Instituto de Normalización Previsional, actualmente Instituto de Previsión Social (IPS), agrupa a las principales Cajas del Antiguo Sistema y es la institución estatal encargada de seguir administrando la variada gama de regímenes de prestaciones que tenían esas instituciones, así como de administrar el Sistema de Pensiones Solidarias.

Las Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP

 Una de las novedades más destacadas del Nuevo Sistema de Pensiones es que el Decreto Ley 3.500 entrega su administración a instituciones privadas llamadas Administradoras de Fondos de Pensiones, AFP.

Las AFP son instituciones privadas y supervisadas por la Superintendencia de Pensiones.

Sus objetivos principales son:

• Administrar e invertir los Fondos de Pensiones formado por las cotizaciones y aportes de sus afiliados.
• Mantener cuentas de capitalización individual a nombre de cada afiliado.
• Otorgarles los beneficios previsionales que establece la ley.
• Entregar a sus afiliados información verídica, clara y oportuna.
• Informar a la entidad empleadora del inicio de los trámites de pensión por parte del funcionario del Sector Público (Ley 18.834).
• Informar a las Comisiones Médicas cuando se trate de gestión de invalidez.
• Pagar las pensiones (en caso de Modalidad de Pensión de Retiro Programado o Renta Temporal).
• Traspasar las primas a las Compañías de Seguros para el pago de las Rentas Vitalicias.
• Están autorizadas a cobrar comisiones por los servicios que prestan.

Las Compañías de Seguros de Vida

Las Compañías de Seguros de Vida, también del sector privado, son instituciones que participan del Nuevo Sistema de Previsión y están supervisadas por la Superintendencia de Valores y Seguros de Chile (SVS).

Están facultadas para ofrecer a los afiliados de las AFP que así lo decidan, Pensiones Vitalicias de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia, a cambio del traspaso de la propiedad de una parte o del total de los fondos que éstos han acumulado en sus Cuentas de Capitalización Individual en una AFP.

Rol de las Compañías de Seguros:

• Pago de pensiones (Renta Vitalicia) y ajustarse a los plazos estipulados por la norma para el pago de las mismas.
• Asegurar el riesgo de los afiliados a las AFP’s (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia).

13. ¿Puedo pensionarme anticipadamente?

Los afiliados pueden pensionarse anticipadamente, es decir, antes de cumplir 60 años si son mujeres y 65 años si son hombres, eligiendo alguna de las modalidades de pensión que establece la ley, deben cumplir con los requisitos que establece la ley.  

Nuevos Requisitos para recibir una Pensión de Vejez Anticipada

 Para pensionarse anticipadamente aumentaron los requisitos gradualmente para todos los afiliados que al 19 de Agosto de 2004 eran hombres menores de 55 años y mujeres menores de 50 años, según se detalla a continuación:

 19/08/04  52% del promedio de las rentas y 110% de la pensión mínima

19/08/05  55% del promedio de las rentas y 130% de la pensión mínima

19/08/06  58% del promedio de las rentas y 140% de la pensión mínima

19/08/07  61% del promedio de las rentas y 150% de la pensión mínima

19/08/08  64% del promedio de las rentas y 150% de la pensión mínima

19/08/09  67% del promedio de las rentas y 150% de la pensión mínima

19/08/10  70% del promedio de las rentas y 150% de la pensión mínima